Direito Bancário · Renegociação de Dívidas
Renegociação de dívidas: prazo, saldo e custo total.
Quando a parcela deixa de caber no orçamento, aceitar a primeira proposta de renegociação pode produzir uma obrigação ainda mais difícil de cumprir. Antes de concordar, é necessário entender saldo, encargos, prazo e efeito das garantias.
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Entre em contato pelo WhatsAppA parcela é só um dos números
Propostas de renegociação costumam destacar a parcela que cabe no orçamento. É um número importante, mas incompleto. O que define se o acordo é bom é o conjunto: saldo renegociado, encargos, prazo, garantias e custo total.
- Saldo e encargos efetivamente considerados na nova conta.
- Prazo e fluxo de pagamento, com atenção ao custo total ao longo do tempo.
- Entrada e garantias exigidas para o acordo.
- Novação (quando o acordo substitui a dívida anterior), que não impede questionar cobranças ilegais dos contratos antigos (Súmula 286 do STJ).
Viabilidade antes da assinatura
Um bom acordo é aquele que a pessoa consegue cumprir. A análise de viabilidade confronta a proposta com a realidade financeira e com o próprio contrato, verificando se há algo a corrigir antes de fechar.
O risco a evitar é trocar uma dívida difícil por uma obrigação longa que apenas adia o problema.
Dúvidas
Perguntas frequentes
Reduzir a parcela é sempre um bom acordo?
Nem sempre. Uma parcela menor pode significar um prazo muito maior e um custo total mais alto, além de novos encargos. Renegociar bem é olhar o saldo, os encargos e o efeito do acordo ao longo do tempo, além do valor que cabe no mês.
O que preciso verificar antes de assinar uma renegociação?
O saldo que está sendo renegociado, os encargos aplicados, o prazo, eventuais garantias exigidas, a entrada e o fluxo de pagamento. Também importa saber se o acordo substitui a dívida anterior. Mesmo depois de renegociar, ainda é possível questionar cobranças ilegais dos contratos antigos.
Vale mais renegociar ou discutir a dívida?
Depende do caso. Pode haver no contrato um ponto discutível que muda a conta, ou o melhor resultado pode ser um acordo bem estruturado. A escolha decorre da análise.
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Quem assina esta página
Misael Rodrigues
Advogado bancário · OAB/RJ 237.036 · conferir no Cadastro Nacional
Graduação em Direito pelo Centro Universitário de Volta Redonda. Atuação em direito bancário: revisão de contratos e juros, superendividamento e defesa em busca e apreensão.
Rodrigues e Associados · Rua 18-B, 45, sala 101, Vila Santa Cecília, Volta Redonda/RJ
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Renegociação de Dívidas
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